On suppose aujourd'hui que tout le monde a un compte bancaire. Ce n'est pas le cas.

Selon le dernier rapport de la Banque mondiale, il y a jusqu'à 1,7 milliard d'adultes (31%) dans le monde sans compte dans une institution financière ou via un fournisseur d'argent mobile. En 2014, ce nombre était de 2 milliards.

Cette hypothèse est faite dans les économies développées / à revenu élevé où la propriété de comptes bancaires est presque universelle; il n’est donc pas surprenant d’apprendre que presque tous les adultes «non bancarisés» vivent dans des pays en développement. En fait, 46% des 1,7 milliard d'adultes non bancarisés vivent dans seulement 7 économies.

Alors, qui sont les «non bancarisés»?

Les recherches montrent que dans de nombreuses économies en développement, la richesse n'est pas le seul identifiant de ce segment de la population - et de nombreux adultes non bancarisés sont tout aussi susceptibles de provenir de ménages plus riches que de ménages plus pauvres.

La base de données Global Findex donne également les informations suivantes sur la population mondiale non bancarisée:

• 30% ont entre 15 et 24 ans.
• 53% ont un emploi ou sont à la recherche d'un emploi
• 27% de ceux qui sont économiquement actifs sont des travailleurs indépendants, dont la majorité sont payés en espèces.

Le rapport explore ensuite les raisons pour lesquelles 31% de la population adulte mondiale ne possède pas de compte, et les principales raisons invoquées sont les suivantes:

• Je n’ai pas assez d’argent pour avoir un compte bancaire.
• Je n'ai pas besoin d'un compte bancaire - (cela suggère que certains pourraient être ouverts à l'utilisation de services financiers si les services sont accessibles et pertinents pour leur vie)
• Les comptes bancaires sont trop chers
• Un membre de la famille a déjà un compte
• Il n'y a pas de banque à proximité
• Je n'ai pas les documents nécessaires
• Je ne fais pas confiance aux institutions financières

Ne pas avoir de compte bancaire peut causer des difficultés dans la vie de tous les jours, qu'il s'agisse d'être payé et d'épargner régulièrement, de payer les services publics et de faire des achats en ligne; et le rapport Global Findex a également examiné la manière dont la population non bancarisée effectue et reçoit des paiements et les problèmes auxquels elle est confrontée. Dans la majorité des cas, les paiements en espèces «au comptoir» sont la norme, de nombreuses personnes abandonnant le temps de voyager et de faire la queue pour effectuer leurs transactions essentielles hebdomadaires.

Finance numérique et argent mobile

La recherche suggère que la numérisation de ces paiements augmentera la rapidité des paiements et réduira le coût de leur décaissement et de leur réception. Cela améliorera également la sécurité des paiements et réduira le risque de criminalité associée.

Là où le manque de confiance dans les institutions financières est un obstacle à la possession de comptes bancaires, la véritable opportunité de croissance des entreprises et d'inclusion financière passe par l'utilisation des téléphones mobiles et d'Internet. Le rapport indique que «… environ 1,1 milliard d'adultes non bancarisés - environ les deux tiers - ont un téléphone portable.»

Mais les téléphones mobiles et Internet ne peuvent favoriser l'inclusion financière que s'ils sont soutenus par l'infrastructure physique nécessaire, telle qu'une électricité et un réseau mobile fiables.

Une autre considération est que les paiements numériques ne sont qu'une partie de la solution. Les personnes utilisant les paiements numériques doivent être en mesure de déposer et de retirer de l'argent en toute sécurité, de manière fiable et pratique aux points d'encaissement et de retrait, qu'il s'agisse d'un bureau de poste, d'un agent bancaire, d'un agent d'argent mobile ou d'un guichet automatique. . C’est l’étape cruciale pour amener la population non bancarisée sur le marché numérique d’aujourd’hui.

Dans de nombreux endroits, les paiements numériques ne sont pas encore largement acceptés pour les achats quotidiens, en particulier dans les économies en développement. La plupart des gens doivent donc pouvoir retirer au moins une partie de l'argent qu'ils reçoivent via les paiements numériques.

La seule valeur aberrante dans l'espace des paiements numériques est les paiements d'utilité, et ces données montrent que les paiements en espèces sont la norme à la fois pour les personnes avec ou sans compte bancaire dans les économies développées et en développement. La recherche indique qu '«Un milliard d'adultes qui ont un compte bancaire paient encore leurs factures de services publics en espèces»

Les innovations dans le secteur du paiement des factures de services publics modifient rapidement ce modèle de comportement et une acceptation et une utilisation plus larges des comptes d'argent mobile dans les économies où les gens sont plus susceptibles d'avoir un téléphone mobile qu'une carte de débit, permettent à ces consommateurs de passer directement aux paiements mobiles. .

Des sociétés de Fintech comme Pipit Global travaillent d'arrache-pied dans les coulisses pour établir des partenariats avec des émetteurs de factures du monde entier pour développer le service de paiement de factures transfrontalier Pipit, qui offre désormais un accès à plus de 1000 émetteurs de factures dans près de 50 pays en développement avec des connaissances régionales mais avec des connexions financières sur une échelle mondiale.

Les partenaires B2B de Pipit, tels que les banques, les portefeuilles électroniques et les applications, peuvent offrir ce service de paiement de factures à leurs clients, qui peuvent ensuite payer leurs factures directement à partir d'un nombre croissant de points de collecte de fonds Pipit dans les économies développées et en développement.

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